Si tu as rayé la voiture de ton voisin en te garant et que tu te demandes combien ça va te coûter ? Voilà exactement ce que ton assurance couvre et ce que ce qu’il va falloir payer.
« CRRRRRR… »
Tu connais ce bruit.
Celui qui te fait couper la radio, retenir ta respiration et descendre de la voiture avec l’espoir que ce n’était « pas si grave ».
Spoiler : c’était grave.
Une belle rayure sur la portière du voisin.
Respire.
Dans la très grande majorité des cas, les dégâts causés à la voiture du voisin seront pris en charge par la responsabilité civile de ton assurance auto, même avec une assurance au tiers.
En revanche, il reste quelques questions qui peuvent faire mal :
- Vas-tu payer une franchise ?
- Tes propres dégâts sont-ils couverts ?
- Vas-tu prendre un malus ?
- Est-ce que ça vaut vraiment le coup de déclarer le sinistre ?
On t’explique tout, sans jargon d’assureur.
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J’ai rayé la voiture de quelqu’un : qu’est-ce que je fais ?
Tu regardes autour de toi.
Personne.
Tu pourrais repartir.
Après tout… ce n’est « qu’une rayure ».
Mauvaise idée.
Chez LesDindons, on fait parfois des bêtises. Mais on évite d’en ajouter une deuxième.
Quitter les lieux après avoir endommagé le véhicule de quelqu’un peut être qualifié de délit de fuite, une infraction pénale passible de lourdes sanctions.
Tu risques notamment :
- jusqu’à 3 750 € d’amende ;
- une suspension du permis pouvant aller jusqu’à 3 ans ;
- un retrait de 6 points ;
- et, dans les cas les plus graves, une peine de prison prévue par la loi.
Dans un parking de supermarché ou de centre commercial, il existe souvent des caméras de vidéosurveillance. Si ton véhicule est identifié, partir sans laisser tes coordonnées peut rapidement se retourner contre toi.
Le plus simple est donc de laisser tes coordonnées ou de remplir un constat amiable avec le propriétaire du véhicule.
Que prend en charge ton assurance ?
Si tu es responsable de l’accrochage :
- la responsabilité civile de ton assurance auto indemnisera les dégâts causés au voisin ;
- tu dois déclarer le sinistre dans un délai de 5 jours ouvrés ;
- ton coefficient de bonus-malus sera généralement multiplié par 1,25 lors du prochain calcul.
| Ton contrat | Voiture du voisin | Ta voiture | Franchise | Malus |
|---|---|---|---|---|
| Assurance au tiers | ✅ Oui | ❌ Non | Non sur la RC | Oui (+25 %) |
| Tiers étendu | ✅ Oui | Selon les garanties | Selon contrat | Oui (+25 %) |
| Tous risques | ✅ Oui | ✅ Oui | Selon contrat | Oui (+25 %) |
Est-ce que ça vaut vraiment le coup de déclarer le sinistre pour une petite rayure ?
La vraie question est là.
Et la réponse est : ça dépend.
Tout va dépendre du coût des réparations… et surtout de ta franchise.
C’est quoi une franchise ?
La franchise est la somme qui reste à ta charge lorsqu’un sinistre est indemnisé.
En clair :
Tu paies une partie.
L’assureur paie le reste.
Plus une assurance est bon marché, plus la franchise est souvent élevée. Ce n’est pas une règle absolue, mais c’est fréquent.
Exemple
Imaginons :
- Réparation : 300 €
- Franchise : 400 €
- Tu es responsable.
Dans ce cas, déclarer le sinistre n’a généralement aucun intérêt : tu paieras la totalité de la réparation, tout en risquant un malus sur les années suivantes.
Dans cette situation, un règlement amiable peut parfois être plus avantageux.
À l’inverse, si la réparation est estimée à 1 500 €, déclarer le sinistre devient souvent la meilleure option.
Attention aux arrangements « entre nous »
S’arranger sans passer par l’assurance peut être intéressant…
…mais seulement si tout est clair.
Certaines personnes peu scrupuleuses peuvent profiter de la situation pour gonfler la facture.
Une simple rayure peut soudain devenir :
- une portière complète à repeindre ;
- un pare-chocs « à remplacer » ;
- une aile qui « avait déjà un défaut ».
Avant d’accepter de payer, demande toujours :
- un devis écrit ;
- plusieurs photos ;
- si possible, un second avis d’un autre carrossier.
Quelques chiffres pour se faire une idée
À titre indicatif :
| Réparation | Prix moyen |
|---|---|
| Rayure superficielle (polish) | 50 à 150 € |
| Rayure profonde | 300 à 800 € |
| Portière complète à repeindre | 800 à 1 500 € |
Franchises constatées sur le marché :
- dommages tous accidents : 150 à 600 € ;
- vandalisme : 250 à 500 €.
N’oublie pas le délai de déclaration
Tu disposes de 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à ton assureur.
Je te connais.
Tu vas poser le constat sur le meuble de l’entrée.
Juste à côté du tiroir rempli de vieux chargeurs, d’écouteurs qui ne fonctionnent plus et de notices IKEA que personne n’a jamais relues.
Puis tu vas complètement l’oublier.
Ne fais pas ça.
Passé ce délai, ton assureur peut, dans certaines situations, refuser sa garantie si ce retard lui a causé un préjudice.
Le piège que beaucoup découvrent… après le devis du carrossier
Tu pensais avoir fait une seule rayure.
Le carrossier, lui, voit parfois trois éléments différents à réparer :
- l’aile avant ;
- la portière ;
- le pare-chocs.
Résultat : le devis grimpe très vite.
Et c’est là que beaucoup découvrent une chose importante : ce n’est pas parce qu’il n’y a qu’un seul accrochage que la réparation sera simple ou peu coûteuse.
Selon les contrats d’assurance, les modalités de prise en charge peuvent varier. Certains appliquent une franchise unique par sinistre, d’autres prévoient des règles spécifiques selon les garanties souscrites.
Avant de signer un devis ou de déclarer ton sinistre, prends deux minutes pour vérifier :
- le montant de ta franchise ;
- les garanties de ton contrat ;
- le coût réel des réparations.
Un rapide appel à ton assureur peut parfois t’éviter plusieurs centaines d’euros de mauvaise surprise.
En résumé
Donc, t’as rayé la voiture du voisin.
Respire. Ta RC couvre ses dégâts, quel que soit ton contrat. Tu vas prendre un malus. Et avant de sortir le chéquier pour un arrangement amiable, demande un devis écrit. Certains voient dans ta rayure l’opportunité de refaire toute la carrosserie aux frais de ta culpabilité.
Le reste dépend de ton contrat. Et c’est exactement là que les gens se font avoir.
Compare ton assurance avant d’avoir une mauvaise surprise
Le meilleur moment pour comparer son assurance auto…
…c’est avant d’avoir un accrochage.
T’as entendu le CRRRRR et tu découvres que ta franchise est à 600€ ? Classique. Compare maintenant pour que ça n’arrive plus.
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Par contre si c’est ta saucisse de voisin qui a ouvert sa portière et a abimé ta voiture, tu peux lire cet article !
Sources et références:
Service-Public.fr
– Accident de la route : indemnisation par l’assurance.
– Déclarer un sinistre à son assureur.
France Assureurs
– Le bonus-malus en assurance automobile.
Legifrance
– Article L231-1 du Code de la route (délit de fuite).
– Article L113-2 du Code des assurances (obligation de déclarer un sinistre).
– Annexe à l’article A121-1 du Code des assurances (règles de calcul du bonus-malus).
*Etudes du partenaire de LesDindons.com effectuée en ligne entre le 1 janvier 2023 et le 31 mai 2023. Méthodologie : différence entre la moyenne des offres restituées et le meilleur prix proposé pour une recherche d’assurance auto tous risques.