La tuile ! Ou plutôt la pluie de tuiles… qui est tombée sur ta voiture. Ce matin il faisait pourtant beau et tu étais à mille lieues de te douter qu’il allait grêler sur ta voiture. Tu sors après l’orage, et ta voiture ressemble à une balle de golf géante. Multiples impacts, pare-brise en miettes, on dirait qu’elle vient d’être utilisée par Michael Bay pour son dernier film.
Avant même de compter les bosses, une seule question te vient en tête :
Est-ce que mon assurance me couvre et va prendre en charge les dégâts ?
La réponse est simple : oui… mais seulement si ton contrat prévoit la garantie adaptée.
En résumé
La grêle n’est pas couverte par une assurance au tiers simple.
Pour être indemnisé, ton contrat doit généralement inclure une garantie « tempête, grêle et neige », « événements climatiques » ou une garantie équivalente selon l’assureur.
Le délai de déclaration est généralement de 5 jours ouvrés et un sinistre dû à la grêle n’a normalement aucun impact sur ton bonus-malus, puisqu’il ne résulte pas de ta responsabilité.
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La grêle est généralement couverte par une garantie spécifique
Contrairement à un accident de la circulation, la grêle est un événement climatique.
Dans la majorité des contrats, les dégâts provoqués par la grêle sont pris en charge grâce à une garantie spécifique intitulée « tempête, grêle et neige », « événements climatiques » ou sous une appellation proche.
L’avantage, c’est que tu n’as généralement pas besoin d’attendre la reconnaissance d’un état de catastrophe naturelle pour déclarer ton sinistre.
Tu peux contacter ton assureur dès que les dégâts sont constatés.
🦃 Le conseil des Dindons
Après un épisode de grêle, prends immédiatement des photos de ta voiture sous plusieurs angles, avant même de la nettoyer ou de la faire réparer.
Ces clichés permettront à ton assureur ou à l’expert de constater l’étendue des dommages et pourront faciliter l’instruction du dossier.
Cette garantie n’est pas automatique
C’est le piège.
La garantie grêle n’est pas obligatoire.
Elle est généralement incluse dans les contrats tous risques et assez fréquente dans les formules au tiers étendu, mais ce n’est pas une règle universelle.
Chaque assureur construit ses propres formules.
Avant de penser être couvert, vérifie tes conditions particulières, car ce sont elles qui précisent les garanties réellement souscrites.
Carrosserie et pare-brise : deux garanties différentes
Tous les dégâts ne relèvent pas forcément de la même garantie.
Les bosses sur le toit, le capot ou les portières sont généralement prises en charge par la garantie événements climatiques.
En revanche, un pare-brise fissuré peut également relever de la garantie bris de glace, lorsqu’elle est prévue au contrat.
Selon ton assurance, un même épisode de grêle peut donc mobiliser deux garanties différentes, avec parfois des franchises distinctes.
⚠️ L’erreur que presque tout le monde fait
Beaucoup de conducteurs pensent que le pare-brise est automatiquement couvert parce qu’il a été cassé par la grêle.
En réalité, tout dépend de la façon dont ton contrat est rédigé.
Selon les assureurs, le bris de glace est traité séparément de la garantie grêle, tandis que d’autres regroupent l’ensemble des dommages climatiques sous une seule garantie.
Un rapide coup d’œil à tes conditions particulières t’évitera bien des surprises.
Combien de temps as-tu pour déclarer le sinistre ?
Dans la plupart des contrats, tu disposes de 5 jours ouvrés pour déclarer les dommages à ton assureur.
Plus tu effectues cette déclaration rapidement, plus ton dossier pourra être traité rapidement, notamment si de nombreux assurés ont subi le même épisode de grêle.
Une franchise peut rester à ta charge selon les garanties souscrites.
En revanche, un sinistre lié à la grêle n’entraîne normalement aucun malus, puisqu’il ne résulte pas d’un accident dont tu es responsable.
L’expert ne regarde pas seulement les bosses
On le sait, les assureurs ont souvent un porte-monnaie en peau d’oursin et cherchent le meilleur moyen de faire des économies. Sur une voiture qui a déjà plusieurs années, l’indemnisation peut être réduite par un coefficient de vétusté. Lorsque les dégâts sont importants, ton assureur peut missionner un expert automobile.
Son rôle est d’évaluer le coût des réparations, mais également de vérifier si le véhicule est économiquement réparable.
Selon les garanties prévues par ton contrat, l’indemnisation pourra être calculée sur la valeur de remplacement du véhicule, sa valeur à dire d’expert ou, plus rarement, en valeur à neuf lorsque cette option a été souscrite.
Contrairement à une idée reçue, il n’existe pas de règle générale imposant une décote de vétusté sur tous les sinistres grêle : tout dépend des modalités d’indemnisation prévues par ton contrat.
Bon à savoir : sur les véhicules les plus anciens, certains contrats peuvent appliquer un coefficient de vétusté ou retenir une valeur tenant compte de l’âge, du kilométrage et de l’état général du véhicule. À l’inverse, certaines assurances proposent des garanties « valeur à neuf » ou « valeur d’achat » pendant une durée limitée après l’acquisition du véhicule.
Autrement dit, deux voitures ayant subi exactement les mêmes dégâts peuvent être indemnisées différemment selon leur contrat d’assurance.
Qui est couvert ?
| Type de contrat | Dommages dus à la grêle | Bris de glace |
|---|---|---|
| Assurance au tiers | Non, sauf garantie spécifique | Selon les garanties souscrites |
| Tiers étendu | Souvent couvert si la garantie est prévue | Selon le contrat |
| Tous risques | Généralement couvert | Généralement couvert |
Vérifie ton contrat avant le prochain orage
Par Toutatis, on ne choisit pas la météo.
En revanche, on peut vérifier son contrat avant que les premiers grêlons ne tombent.
Comparer les assurances auto permet de savoir rapidement si ta formule couvre réellement les événements climatiques… alors compare les assurances auto avant que le ciel ne te tombe sur la tête.
Questions fréquentes
Une assurance au tiers couvre-t-elle les dégâts de grêle ?
En règle générale, non. Une assurance au tiers simple couvre uniquement les dommages que tu causes aux autres grâce à la responsabilité civile obligatoire.
Pour être indemnisé après un épisode de grêle, ton contrat doit prévoir une garantie spécifique contre les événements climatiques (parfois appelée « tempête, grêle et neige » ou sous une appellation équivalente selon les assureurs). Vérifie toujours tes conditions particulières pour connaître les garanties réellement souscrites.
Combien de temps ai-je pour déclarer un sinistre grêle ?
Dans la plupart des contrats, tu disposes de 5 jours ouvrés à compter de la découverte des dégâts pour déclarer le sinistre à ton assureur.
N’attends pas l’expertise pour effectuer la déclaration : tu pourras transmettre des photos et des informations complémentaires par la suite.
Vais-je avoir un malus après un sinistre grêle ?
Non, en principe.
La grêle est un événement climatique indépendant de ton comportement au volant. Ce type de sinistre n’entraîne donc généralement pas de majoration de ton coefficient bonus-malus.
Mon pare-brise a été cassé par la grêle : quelle garantie s’applique ?
Cela dépend de ton contrat.
Selon les assureurs, le dommage peut être pris en charge par la garantie « bris de glace », par la garantie « événements climatiques » ou selon les modalités prévues par ton contrat. Les franchises peuvent également varier d’une garantie à l’autre. Vérifie les conditions particulières de ton assurance.
Ma voiture est ancienne : serai-je remboursé intégralement ?
Pas forcément.
L’indemnisation dépend des garanties prévues par ton contrat et de la méthode d’évaluation retenue par l’assureur. Pour les véhicules anciens, certains contrats tiennent compte de la valeur du véhicule au jour du sinistre, tandis que d’autres prévoient une garantie valeur à neuf ou valeur d’achat pendant une durée limitée.
L’assureur peut-il envoyer un expert après un épisode de grêle ?
Oui.
Lorsque les dommages sont importants, l’assureur peut mandater un expert afin d’évaluer le coût des réparations et de déterminer si le véhicule est économiquement réparable. Selon les compagnies, cette expertise peut être réalisée sur place, en atelier ou, dans certains cas, à partir de photographies.
Dois-je attendre qu’un état de catastrophe naturelle soit déclaré ?
En général, non.
Les dégâts de grêle sur un véhicule sont le plus souvent pris en charge au titre des garanties contractuelles contre les événements climatiques. Tu peux donc déclarer ton sinistre dès que tu constates les dommages, sans attendre un éventuel arrêté de catastrophe naturelle.
Puis-je continuer à rouler avec une voiture endommagée par la grêle ?
Tout dépend des dégâts.
Si seuls quelques impacts sont visibles sur la carrosserie, la voiture peut souvent continuer à circuler. En revanche, si le pare-brise est fortement fissuré, si la visibilité est réduite ou si certains équipements de sécurité sont endommagés, il est préférable de faire contrôler le véhicule avant de reprendre la route.
*Etudes du partenaire de LesDindons.com effectuée en ligne entre le 1 janvier 2023 et le 31 mai 2023. Méthodologie : différence entre la moyenne des offres restituées et le meilleur prix proposé pour une recherche d’assurance auto tous risques.